L’assurance flotte automobile protège un parc auto contre les dégâts matériels, grâce à une convention d’assurance unique au nom du souscripteur. Solution pratique et rentable, elle s’adapte aux besoins réels de chaque entreprise. Vos véhicules de fonction, de service, les utilitaires, camions ou semi-remorques, doivent tous être couverts au minimum par une assurance responsabilité civile. Les pannes, accidents de la route ou catastrophes naturelles peuvent fragiliser votre parc automobile et ralentir votre activité professionnelle. Se prémunir contre les conséquences de ces aléas permet d’assurer la continuité de votre exploitation.
Qu’est-ce qu’une assurance flotte automobile ?
Une assurance flotte automobile regroupe, sous un unique contrat, les véhicules d’un même propriétaire, une entreprise ou un particulier. Elle s’adresse aux entreprises disposant généralement d’un minimum de trois à cinq véhicules, selon les compagnies d’assurance. Destinée aux professionnels, associations ou collectivités, elle présente un avantage : l’absence de bonus-malus.
La prime d’assurance est ajustée annuellement selon la sinistralité observée sur la période prévue dans la convention. À l’image d’outils de suivi ou de systèmes de géolocalisation, ce type de couverture contribue à optimiser la gestion de votre flotte.
Flottes naturelles et flottes artificielles : de quoi s’agit-il ?
Une flotte naturelle regroupe les véhicules détenus ou loués par une entreprise, un groupe ou ses filiales. Elle bénéficie d’un contrat flotte unique, avec une cotisation commune et des garanties homogènes.
La flotte artificielle, elle, concerne les véhicules appartenant à différents propriétaires, rassemblés sous un groupement d’intérêt collectif. Chacun règle la part de prime d’assurance correspondant à ses véhicules, tout en profitant des conditions d’un contrat d’assurance flotte.
Contrats d’assurance flotte automobile : leurs typologies
Le nombre et la nature des véhicules assurés peuvent évoluer pendant la durée d’un contrat d’assurance flotte automobile. Selon la taille de votre parc automobile, connecté ou classique, ces changements peuvent être fréquents ou occasionnels. Certains contrats sont conçus pour suivre ces mouvements, et garantissent la continuité de couverture.
Contrat à flotte fermée
En flotte fermée, l’entreprise doit signaler à la compagnie d’assurance chaque ajout ou retrait de véhicule. Chaque mouvement est enregistré par l’assureur. En fin de période, il calcule un prorata : soit un complément de cotisation, soit un remboursement éventuel.
Contrat à flotte ouverte (ou parc flottant)
La flotte ouverte convient aux parcs automobiles avec un grand nombre de véhicules. L’assuré n’a pas à déclarer chaque changement. Il indique uniquement la composition du parc en début et fin de contrat. La prime d’assurance initiale repose sur l’effectif estimé, et la régularisation se fait après vérification de l’effectif réel.
Combien investir dans une assurance flotte automobile ?
Le tarif à payer pour jouir d’un contrat d’assurance flotte auto est lié à plusieurs variables :
- Sinistralité sur trois à cinq ans, incluant le nombre et le coût des sinistres ;
- Impact des garanties touchées et investissements réalisés pour réduire le risque ;
- Usage professionnel ou mixte des véhicules ;
- Zones de circulation couvertes par le contrat ;
- Type et valeur des véhicules ;
- Conditions du contrat : franchises, plafonds, exclusions ;
- Coûts relatifs à la gestion et au suivi des sinistres.
Des actions de prévention efficaces peuvent réduire le risque et, parfois, faire baisser la prime d’assurance.
La couverture offerte par une assurance flotte automobile
Cette assurance fonctionne un peu comme une convention classique. La particularité réside ici dans l’adaptabilité aux attentes particulières des entreprises propriétaires de multiples voitures. Les garanties dépendent des compagnies d’assurance, mais on retrouve généralement :
- La responsabilité civile, obligatoire, pour le dédommagement des dégâts infligés à des tiers ;
- La garantie dommages en cas d’accident, de vol, de grêle ou de catastrophe naturelle. Certaines compagnies vont plus loin en incluant la protection des peintures ou des accessoires publicitaires apposés sur les véhicules de société ;
- La garantie pertes financière, pour limiter l’impact d’un sinistre sur votre trésorerie ;
- Le bris de glace, pour réparer ou remplacer pare-brises, vitres et autres surfaces vitrées ;
- Les garanties d’assistance, utiles en cas de panne ou d’accident, afin de ne jamais laisser vos équipes immobilisées sur la route ;
- La garantie accidents corporels du conducteur, afin de protéger vos chauffeurs, même en cas d’accident responsable ;
- Des garanties optionnelles sur mesure : couverture des équipements ou des marchandises transportées, mise à disposition d’un véhicule de rechange, etc.
Tout cela démontre que l’assurance flotte automobile ne se limite pas à la protection des véhicules. Elle sécurise aussi l’activité et la mobilité de l’entreprise, avec la mise à disposition d’options personnalisées selon vos priorités.
Où souscrire une assurance flotte automobile ?
En France, diverses compagnies offrent des contrats d’assurance flotte auto conçus pour répondre aux attentes des entreprises. Indépendamment de la grandeur de votre parc, vous trouverez sans aucun doute le contrat approprié. Les formules combinent garanties flexibles, services pratiques et outils de gestion performants.
Groupama : une offre complète et digitale
Groupama propose une assurance flotte modulable, qui prend en compte la majorité des véhicules. Atout majeur : sa plateforme en ligne permet de déclarer un sinistre et suivre vos contrats en toute simplicité.
AXA : des garanties étendues pour les professionnels
Chez AXA, l’assurance flotte est accessible à partir de trois véhicules. L’offre inclut des garanties personnalisées, même pour les véhicules en leasing ou en location longue durée. Les entreprises bénéficient également d’un coaching pour mieux gérer les sinistres et prévenir les risques.
Allianz, MAIF, Generali : des formules d’assurance flotte automobile personnalisées
Ces trois assureurs proposent des formules évolutives adaptées à la grandeur et la variété de votre flotte : véhicules thermiques, hybrides ou électriques. Leurs contrats intègrent aussi des services d’assistance, la prise en charge d’équipements professionnels et des options spécifiques selon votre activité.
